4.000 € brutto klingen gut, aber auf deinem Konto landen nur rund 2.600 €.
Steuerklasse, Sozialabgaben, Kirchensteuer: Dieser Rechner zeigt dir in Sekunden, was wirklich bei dir ankommt. Mit allen aktuellen Beitragssätzen, dem offiziellen Lohnsteuer-Programmablaufplan (PAP) des Bundesfinanzministeriums und individuellen Einstellungen.
| Bruttogehalt | 5.833,00 € |
| Rentenversicherung (9,3 %) | 542,47 € |
| Arbeitslosenversicherung (1,3 %) | 75,83 € |
| Krankenversicherung (7,3 %) | 525,07 € |
| Pflegeversicherung (2,40 %) | 122,59 € |
| Sozialabgaben gesamt | 1.265,96 € |
| Lohnsteuer | 978,17 € |
| Solidaritätszuschlag | 0,00 € |
| Kirchensteuer | 88,04 € |
| Steuern gesamt | 1.066,21 € |
| Nettogehalt | 3.500,83 € |
So funktioniert der Brutto-Netto-Rechner
Der Rechner berechnet dein Nettogehalt auf Basis des offiziellen Lohnsteuer-Programmablaufplans (PAP) des Bundesministeriums der Finanzen. Das ist exakt die gleiche Berechnungslogik, die auch dein Arbeitgeber verwendet.
Der Rechner arbeitet auf Basis des offiziellen Lohnsteuer-Programmablaufplans (PAP) des Bundesministeriums der Finanzen. Das ist exakt die gleiche Berechnungslogik, die auch dein Arbeitgeber verwendet.
Beispiel: 4.000 € Bruttogehalt monatlich, Bundesland Bayern, Steuerklasse 1, keine Kinder, gesetzlich krankenversichert (Zusatzbeitrag 2,9 %), keine Kirchensteuer. Ergebnis: ca. 2.605 € netto pro Monat. Abzüge: 870 € Sozialversicherung plus ca. 524 € Lohnsteuer, zusammen rund 1.394 € (34,9 %).
Die Berechnung läuft in vier Schritten. Zuerst gibst du dein Monats- oder Jahresgehalt ein, der Rechner rechnet automatisch um. Dann trägst du persönliche Daten ein: Bundesland, Steuerklasse, Kinderfreibetrag und Geburtsjahr. Im dritten Schritt kommen Sozialversicherungsdetails: Kirchensteuer, Krankenversicherung (GKV oder PKV), Renten- und Arbeitslosenversicherung. Das Ergebnis zeigt dir dein Nettogehalt, eine detaillierte Aufschlüsselung aller Abzüge und ein interaktives Diagramm.
Die 6 Steuerklassen im Überblick
Deine Steuerklasse bestimmt, wie viel Lohnsteuer monatlich einbehalten wird. Die endgültige Steuerlast ergibt sich erst mit der Steuererklärung, aber die Steuerklasse bestimmt deinen monatlichen Nettolohn.
| Klasse | Für wen? | Typische Situation |
|---|---|---|
| 1 | Ledige, Geschiedene, Verwitwete | Standard für Singles ohne Kinder |
| 2 | Alleinerziehende | Höherer Entlastungsbetrag (4.260 €) |
| 3 | Verheiratete (Besserverdienende/r) | Partner/in hat Klasse 5, maximales Netto |
| 4 | Verheiratete (ähnliches Einkommen) | Beide verdienen etwa gleich viel |
| 5 | Verheiratete (Geringerverdienende/r) | Partner/in hat Klasse 3, niedriges Netto |
| 6 | Zweit- und Nebenjobs | Höchste Abzüge, keine Freibeträge |
Hinweis: Seit 2025 wird die Steuerklassenkombination 3/5 schrittweise durch das Faktorverfahren (4/4 mit Faktor) ersetzt. Nutze den Rechner, um beide Varianten durchzuspielen.
Steuertarif 2026: Die 5 Progressionszonen
In Deutschland steigt der Steuersatz mit dem Einkommen. Das bedeutet nicht, dass dein gesamtes Einkommen mit dem höchsten Satz besteuert wird, sondern nur der jeweilige Anteil innerhalb der jeweiligen Zone. Dieses System nennt sich Steuerprogression.
| Zone | Zu versteuerndes Einkommen (jährlich) | Steuersatz |
|---|---|---|
| 1 | 0 € bis 12.348 € | 0 % (Grundfreibetrag) |
| 2 | 12.349 € bis 17.005 € | 14 % bis ca. 24 % (linear steigend) |
| 3 | 17.006 € bis 66.760 € | ca. 24 % bis ca. 42 % (linear steigend) |
| 4 | 66.761 € bis 277.825 € | 42 % (Spitzensteuersatz) |
| 5 | ab 277.826 € | 45 % (Reichensteuersatz) |
Wer 70.000 € brutto verdient, zahlt nicht 42 % auf alles. Die ersten 12.348 € bleiben steuerfrei. Der Anteil bis 17.005 € wird mit 14 bis 24 % besteuert, und so weiter. Nur der Teil ab 66.761 € wird mit 42 % belastet. Der tatsächliche Durchschnittssteuersatz liegt bei diesem Einkommen bei rund 26 %.
Sozialabgaben 2026: Was wird abgezogen?
Neben der Lohnsteuer sind die Sozialversicherungsbeiträge der größte Posten auf deiner Gehaltsabrechnung. Du und dein Arbeitgeber teilen sich die Beiträge jeweils zur Hälfte. Hier siehst du deinen Arbeitnehmeranteil.
7,3 % Arbeitnehmeranteil plus individueller Zusatzbeitrag deiner Krankenkasse (Ø 2,9 % in 2026, davon 1,45 % Arbeitnehmeranteil).
9,3 % Arbeitnehmeranteil. Beitragsbemessungsgrenze: 8.450 € im Monat (einheitlich seit 2026).
1,8 % Arbeitnehmeranteil. Zuschlag von 0,6 % für Kinderlose ab 23 Jahren. Ab dem 2. Kind gibt es einen Abschlag.
1,3 % Arbeitnehmeranteil. Gleiche Beitragsbemessungsgrenze wie die Rentenversicherung.
5 Wege, dein Nettogehalt zu optimieren
Dein Bruttogehalt ist nicht der einzige Hebel.
- Freibeträge eintragen: Wer hohe Fahrtkosten, doppelte Haushaltsführung oder hohe Werbungskosten hat, kann einen Freibetrag beim Finanzamt eintragen lassen und erhöht sein monatliches Netto sofort.
- Betriebliche Altersvorsorge: Durch Entgeltumwandlung sparst du Steuern und Sozialabgaben. Dein Arbeitgeber muss 15 % Zuschuss geben. Den Nettoeffekt im Rentenalter solltest du jedoch genau durchrechnen.
- Sachbezüge nutzen: Bis 50 € monatlich steuerfrei, zum Beispiel Tankgutscheine, Jobticket, Essensmarken oder Urban Sports Club. Lohnt sich als Verhandlungsmasse statt einer Gehaltserhöhung.
- Steuerklasse prüfen: Verheiratet? Die richtige Kombination (3/5 vs. 4/4) kann monatlich mehrere hundert Euro Unterschied machen, besonders relevant beim Elterngeldbezug.
- Steuererklärung machen: Durchschnittlich 1.095 € Erstattung. Homeoffice-Pauschale, Werbungskosten, Sonderausgaben. Wer keine Erklärung abgibt, verschenkt Geld.
Du hast noch offene Fragen zur Berechnung deines Nettogehalts? Hier findest du die wichtigsten Antworten.